Можно потерять часть денег. С другой стороны, инвестиции могут вырасти, и денег на жизнь станет больше. Кроме того, вы сможете оставить наследство покрупнее.
2. Частично или полностью передать пенсионные накопления страховой компании в обмен на аннуитет. Это договоренность со страховщиком о выплате вам денег на жизнь. Сумма, которую вы получите, зависит от того, насколько вам необходим аннуитет, а также от расчетов страховщика, сколько вы проживете. Актуарии оценят ваш возраст, состояние здоровья, семейное положение, местонахождение и другие личные детали для прогнозирования продолжительности вашей жизни. Если вы выйдете на пенсию в 70 и, согласно прогнозу, проживете до 100, то страховщик будет ежегодно платить вам намного дольше, чем тому, кто всю жизнь курил или дважды боролся с раком. Зато менее здоровому человеку могут предложить сумму побольше – исходя из предположения, что он проживет меньше.
Плюс такой системы заключается в том, что вам известно, каким будет ваш доход каждый день до конца жизни. Минус – в том, что вы отдаете все свои сбережения или их часть страховщику, из-за чего рискуете остаток дней провести за размышлениями, не заработали ли бы вы больше денег другим путем, например за счет покупки инвестиционной собственности.
3. Сумма, которую пенсионер получает по аннуитету, также зависит от того, как идут дела на инвестиционных рынках. Страховщик, получивший ваши сбережения, инвестирует их, чтобы заработать больше денег, чем должен выплатить вам, – отсюда и прибыль. Но если на инвестиционных рынках все плохо, то людям, выходящим на пенсию, будут предлагать менее выгодные сделки.
Какой бы вариант вы ни выбрали, главное, чтобы вам хватило денег. Правительству следует внедрить более сложные инструменты бюджетирования, которые могут быть доступны через такие организации, как
5. Экономика, ориентированная на мужчин
Феминизм всегда был связан с экономикой, но экономика в целом – не о женщинах и не для женщин.
В этой отрасли преобладают мужчины. В Великобритании женщины составляют всего 15 % ученых-экономистов. В США их 13 %148, а в 20 лучших экономических школах Европы – 12 %149. В этом заключается разительное отличие экономики от других социальных и естественных наук, а также других профессий, где женщинам удалось приблизиться к равенству. В Великобритании женщины – это 44 % бухгалтеров (в США – 63 %) и 48 % врачей общей практики (в США – 37 %)150.
Практически все самые известные экономисты – мужчины. Это связано с тем, что женщины не могут предложить ничего разумного, или с тем, что их вклад недооценивают? В своей книге «Великие экономисты» профессор Оксфордского университета Линда Юэ обсуждает 12 самых влиятельных экономистов и то, как их идеи могут помочь нам сегодня. Среди них только одна женщина – Джоан Робинсон. Юэ списывает это на «хроническую нехватку женщин в профессии»151.
Среди 80 лауреатов Нобелевской премии по экономике только две женщины – Элинор Остром (2009 год, вместе с ней премию за отдельную работу получил Оливер Уильямсон) и Эстер Дюфло (в 2019 году она разделила премию с партнером Абихиджитом Банерджи и коллегой Майклом Кремером). Ни одна женщина не была единственным лауреатом.
Как и другие выдающиеся женщины, Остром плыла против течения, когда начинала карьеру ученой в Америке 1960-х годов. Это была эпоха, когда «поощрялось, чтобы девушка или преподавала в старших классах, или была босая, беременная и на кухне», сказала она однажды в интервью152.
На факультетах экономики в университетах девушки – исчезающий вид как среди студентов, так и среди преподавательского состава. Как правило, когда преподаватель – женщина, она занимает не очень статусную должность: это скорее будет научный ассистент, чем профессор, цитирующий собственную книгу. Поскольку девушек на экономических факультетах меньшинство, студенты ходят на семинары, где идеи мужчин обсуждаются группами, состоящими в основном из парней.
Число девушек, стремящихся получить диплом бакалавра, стремительно падает. Сейчас они составляют всего 28 % студентов-экономистов в Великобритании153. При этом куда больше женщин получают дипломы в областях математики, инженерии, науки, технологий и бизнеса, так что врожденные способности здесь совершенно ни при чем. Когда девушки даже не рассматривают вариант заниматься экономикой, они невольно сами закрывают себе дорогу к самым высокооплачиваемым профессиям. По уровню зарплаты выпускники экономических факультетов, как мужчины, так и женщины, уступают только врачам154.
Ни для кого не секрет, что экономика может быть враждебной сферой для женщин. Это заметно везде – от форумов по поиску работы до кругов, где вращаются нобелевские лауреаты. В одном исследовании изучались слова, которые студенты и начинающие экономисты использовали при обсуждении мужчин и женщин на популярном онлайн-форуме
Женщин часто сексуализировали и комментировали их внешность, в то время как в случае с мужчинами речь шла об их академических достижениях.
Не все мужчины, не все мужчины-экономисты и не все парни-студенты настроены против женщин и девушек. Но мужчины, которые не противостоят женоненавистничеству (как онлайн, так и в реальной жизни), выступают молчаливыми пособниками культуры, унижающей женщин. И у мужчин – наилучшая позиция, чтобы это изменить.
Экономика похожа на политику в том смысле, что там тоже много яростных дебатов. Конкурирующие теории в экономике подобны религиям. Студенты и преподаватели придерживаются своих верований, будто бы это слово Божье. При обсуждении экономики редко улыбаются и уж тем более смеются: вопросы очень серьезные! Когда Дюфло стала второй (и самой молодой) лауреаткой Нобелевской премии по экономике, она рассказала об агрессивном стиле ведения дебатов в экономической сфере, а также «мачистской» и «сексистской» культуре. Все это, по ее мнению, отпугивает женщин, из-за чего их количество в профессии становится «катастрофически низким»156. По ее словам, экономика держится на принципе «выживает сильнейший». Мол, женщины не достигли вершины, потому что их «съели» в начале пищевой цепочки – вот такой подход.
Дюфло добавляет: «Экономика сама по себе не сексистская, но она стала такой, потому что в более широкой социальной среде женщин учат быть вежливыми и никого не перебивать. Между увлеченностью и агрессией – тонкая грань, и ее часто переходят. В экономической среде, где считается нормальным перебивать людей и не давать им закончить свою мысль, мужчины чувствуют себя комфортнее. А женщинам это просто не нравится»157.
Важно, кто именно идет в экономисты
Женщины недостаточно представлены в одних отраслях и чрезмерно представлены в других. Но то, кто именно идет в экономисты, имеет значение, потому что они оказывают огромное влияние на правительство и общество. Во всем мире главный экономист – это уважаемая высокая должность в правительствах, центральных банках и во всех видах государственных и частных организаций. Команды экономистов изучают текущие события и составляют прогнозы, которыми остальные руководствуются при принятии решений во всех сферах современной жизни – от здравоохранения до образования, от загрязнения воздуха до расположения нового аэропорта.