Вот пример того, насколько мало получают женщины. Женщина 69 лет написала в крупную газету и задала вопрос, почему ее государственная пенсия составляет 80 фунтов в неделю, в то время как пенсия от работодателя – 30 фунтов в месяц¹⁴¹. Наверняка закралась какая-то ошибка: не считая десяти лет, которые она посвятила воспитанию детей, она всю жизнь работала и рассчитывала, что пенсия будет больше. Эксперт объяснил, что сумма от государства – правильная. Пенсионерка была одной из 4,4 миллиона замужних женщин, действовавших по схеме, популярной в 1970-х: жены отчисляли пониженные страховые взносы с зарплаты, но от этого уменьшалась их будущая пенсия. Они шли на это, поскольку сохраняли больше зарплаты каждый месяц, к тому же казалось очевидным, что в финансовом плане они могут положиться на мужей. Проблема в том, что многие из них даже не знали, что участвуют в такой сделке: работодатели включали женщин в такую схему по умолчанию. В то время женщины все равно не могли рассчитывать на рабочие пенсии, так что их осведомленность о пенсионных накоплениях была низкой. В итоге, когда многие представительницы этого поколения достигли пенсионного возраста, они были шокированы тем, насколько мала пенсия от государства, на которую они имеют право. Сегодня таких женщин около 200. При этом к схеме нельзя было присоединиться после 1977 года.

Национальное страхование – это накопительная система: физические лица имеют право на выплаты только в том случае, если в прошлом они внесли достаточную сумму. С гендерной точки зрения такие системы глубоко несправедливы, потому что особенно ценится вклад в общество определенной части населения – той, что может ходить на работу. Другие выплаты от государства основаны на принципе перераспределения: деньги, полученные за счет налогообложения, раздают тем, кто в них нуждается, вне зависимости от их вклада в систему.

Распространенное заблуждение относительно государственной пенсии – взносы в национальное страхование, которые вычитаются из вашей зарплаты и якобы направляются в копилку с вашим именем. На самом деле деньги современным пенсионерам выплачиваются за счет налогов с работающих людей. Старение британского населения (пожилых становится больше, чем молодых работников) – это проблема, потому что система работает, только когда молодых больше, чем старых. Какая система лучше? Та, что одинаково выгодна мужчинам и женщинам, и та, где вклады работающего населения инвестируются, их ценность растет, а уже потом деньги используются для финансирования государственных пенсионных программ. Британская некоммерческая организация Women’s Budget Group выступает за введение так называемой гражданской пенсии, финансируемой налогами, которую каждый пожилой человек получал бы вне зависимости от размера своих взносов. Это обеспечило бы пенсионерам достойный доход. Такая форма государственного перераспределения была бы гендерно-справедливой. В этой системе уважали бы матерей, отцов и всех, кто жертвует собственными интересами ради ухода за другими, а пожилые люди получали бы независимость, которую заслуживает каждый человек.

Анализируя бедность пенсионеров, можно констатировать два факта: первый – последствия экономического неравенства ощущаются и спустя десятилетия, второй – то, что в политике правительства кажется мелочью, может разрушительным образом повлиять на жизнь женщин.

Вот еще пример. Пенсионный кредит – это дополнительная мера государственной поддержки для беднейших пенсионеров Великобритании. В их числе – 600 тысяч мужчин и целый миллион женщин. Годовой прирост выплат по пенсионным кредитам в 2018 году составил 2,3 %, а государственная пенсия, которую в основном получают мужчины, выросла на 3 %. Это небольшая разница, но существенная, и она отражает относительную важность пожилых мужчин по сравнению с пожилыми женщинами.

За последние десять лет правительство сократило расходы на пенсионные кредиты, и снижение суммы выплат в период с 2007 по 2013 год привело к росту смертности пожилых людей в Англии¹⁴². Поскольку большинство людей старше 85 лет – женщины и большинство бедных пенсионеров – тоже женщины, это «сбережение бюджета», которым занимается правительство, фактически убивает женщин. За период с 2007 по 2013 год смертность среди пожилых женщин выросла на 6 %.

WASPI и вдовы

Пенсионные сбережения – чуть ли не самая запутанная сфера: правила часто меняются, а терминология усложняет жизнь пенсионерам, зато приносит работу финансовым консультантам. А еще есть аббревиатуры вроде UFPLS или MPAA.

Неудивительно, что самое распространенное слово, с которым женщины обращаются к пенсионным консультантам, – «извините». «Извините, что беспокою». «Извините, я не понимаю». «Извините, я не знала». Возможно, в вопросах пенсий люди больше, чем в любой другой сфере социальной политики, полагаются на других (будь то правительство, работодатель или независимый финансовый консультант), чтобы им помогли разобраться в непонятном законодательстве.

Именно поэтому решение консервативного правительства быстро и решительно поменять пенсионные правила для женщин почти бесчеловечно. Правительство повысило возраст, с наступлением которого женщины могут получать государственную пенсию, с 60 до 66 лет, уравняв эту отметку с мужской. Исторически мужчины позже получали право выйти на пенсию. Женщин к такому повороту правительство толком не подготовило, так что 3,8 миллиона женщин, родившихся в 1950-х, в 60 внезапно обнаружили, что им надо ждать пенсию еще шесть лет.

Это, как сообщает ООН, привело к «бедности, бездомности и финансовым трудностям среди женщин»¹⁴³. Каждая из этих 3,8 миллиона женщин недополучила 50 тысяч фунтов стерлингов, на которые она имела право, поскольку десятилетиями вкладывала деньги в систему. Многие не бросали работу, несмотря на серьезные проблемы со здоровьем. Некоторые думали о том, чтобы покончить с собой. Несмотря на призывы от группы WASPI (Women Against State Pension Inequality – «Женщины против неравенства государственных пенсий»), правительство отказалось каким-либо образом помогать потерпевшим от повышения пенсионного возраста.

Более того, освещение этой саги в СМИ вызвало неодобрительные отзывы с посылом «глупые женщины должны были знать о своих пенсиях, сами виноваты».

А должны ли они были знать? Поставьте себя на их место. Рассмотрите ситуацию в контексте того, что женщин того поколения не воспринимали всерьез. Если вы женщина и родились в 1950 году, то вы только после 40 лет начинали платить подоходный налог с зарплаты (налоги на домохозяйство платил супруг). Только после 30 лет вы могли взять ссуду без поручителя-мужчины. Так что неудивительно, что женщины, родившиеся в 1950-х, не очень хорошо разбираются в финансах и не знают об изменениях в пенсионном законодательстве. Женщин этого поколения растили, чтобы они потом вышли замуж и финансово зависели от мужчины. Никто не говорил им составить план на случай непредвиденных обстоятельств.

Коснулись правительственные решения и вдов. До 2017 года люди с детьми, потерявшие супруга, супругу или гражданского партнера, единовременно получали 2 тысячи фунтов для покрытия расходов на похороны и компенсации временного отсутствия заработной платы. Они также получали финансовую поддержку в размере до 113,7 фунта в неделю в течение срока до 20 лет. Эта система была знаком признания, что существует повышенный риск возникновения бедности у одиноких родителей – особенно женщин, ведь они чаще теряют партнеров, поскольку живут дольше мужчин и, как правило, вступают в брак с мужчинами старше себя¹⁴⁴. Для женщин вдовство намного тяжелее с финансовой точки зрения, так как мужчины обычно больше зарабатывают, а женщины чаще работают на неполной ставке.

Поскольку эти выплаты частично зависели от страховых взносов умершего, вдовы получали часть того, что их супруг ранее вложил в систему. Выплаты прекращались, как только одинокие родители находили сожителя или снова выходили замуж или женились.

В 2017 году эту систему уничтожили правительственные сокращения. С тех пор родитель, потерявший супруга, получает единовременное пособие в размере 3,5 тысячи фунтов (2 тысячи фунтов для людей без детей) и по 350 фунтов ежемесячно в течение полутора лет (100 фунтов в месяц для людей без детей).

Сокращение срока финансовой поддержки овдовевших родителей с 20 лет до 18 месяцев – это и есть тот самый политический ход, из-за которого женщины становятся беднее мужчин. Это еще одно проявление пренебрежения, которое лидеры мужского большинства в этой стране испытывают к женщинам.

Бедности на пенсии, о которой идет речь в этой книге, абсолютно точно можно избежать. Правительства могли бы найти деньги для поддержки женщин в преклонном возрасте, если бы только хотели, но политической воли это сделать не наблюдается.

Между тем многие работодатели стали предлагать сотрудникам менее надежные пенсионные планы, объясняя это тем, что традиционные схемы с установленными выплатами неоправданно дорогие для бизнеса. Пенсионный план с установленными выплатами – самый надежный вид сберегательной схемы для работников, поскольку они получают единовременную выплату при выходе на пенсию и определенную сумму ежегодно вплоть до смерти. Все известно заранее. Размер пенсии определяется пропорцией зарплаты к трудовому стажу и обычно увеличивается с инфляцией.

Молодые работники, особенно в частном секторе, получают пенсии с установленными взносами. Это значит, что достоверно известна только сумма, которая вносится на счет. Деньги вкладываются, но невозможно предсказать, насколько удачным будет это вложение и какого размера будет пенсия. Это два больших риска.