Женщины живут дольше мужчин. Это исторический факт. В любой точке мира, где ведется достоверная статистика, какой год ни возьми. В государствах как с высокой, так и с низкой смертностью. И даже в странах с огромным гендерным неравенством и разницей в оплате труда. От Ямайки до Скандинавии, от Бангладеша до Малайзии. Так сложилось давно. Например, в Швеции, согласно архивам, в 1800 году средняя продолжительность жизни мужчины составляла 31 год, в то время как женщины – 33 года. Эта статистика касается не только людей в целом и взрослых женщин в частности. Девочки тоже с большей вероятностью, чем мальчики, доживут до первого дня рождения, а самки обезьян живут дольше самцов. Это невероятная особенность женской биологии, особенно если учесть, что женщины сталкиваются с рисками при родах.

Ученые долго ломали голову над причинами женского долголетия. Исторически считалось, что мужчины умирают раньше, потому что их истощает тяжелый физический труд, или из-за того, что у них более опасная работа. Тем не менее, даже когда представители обоих полов стали вести малоподвижный образ жизни, а здравоохранение улучшилось, женщины сохранили преимущество. Это парадокс: женщины за жизнь чаще болеют, но все равно живут дольше.

Видимо, что-то в мужской биологии ограничивает продолжительность жизни. Возможно, тестостерон повышает риск возникновения сердечных заболеваний или ускоряет старение. Или же наоборот: может быть, высокий уровень эстрогена каким-то образом защищает женский организм, особенно сердце, – точного ответа пока нет.

В наши дни в странах бывшего СССР, включая Россию и Казахстан, женщины могут прожить на 10–13 лет дольше мужчин, в то время как среднемировая разница составляет от 4 до 7 лет. В Великобритании продолжительность жизни женщин – 82,9 года, мужчин – 79,2.

Статистика, демонстрирующая, что женщины живут дольше, настолько универсальна и красноречива, что можно подумать: значит, в любом процветающем обществе женщин обеспечивают ресурсами, чтобы они могли безбедно прожить эти «дополнительные» годы. Но это не так. Почти во всех развитых странах у женщин на любом этапе жизни меньше сбережений, чем у мужчин. В Европе сумма пенсионных накоплений мужчины в среднем почти на 40 % больше, чем у женщины. Среди европейских стран самый большой разрыв – в Германии (45 %). В Австралии в 2018 году он и вовсе достиг шокирующих 70 %¹³⁶. Но не все потеряно: например, в Эстонии суммы пенсионных накоплений мужчин и женщин в среднем отличаются всего на 5 %. А что в Великобритании? Британские мужчины в среднем получают 315 тысяч фунтов стерлингов в рамках пенсионного обеспечения по месту работы, а женщины того же возраста – только 157 тысяч¹³⁷. Это простая математика: женщины зарабатывают меньше и у них больше «перерывов в карьере» (эвфемизм, подчеркивающий, насколько не ценятся затраты времени на воспитание детей) – в итоге у нас меньше сбережений и все больше женщин оказываются бедными в старости.

У пожилых людей, которые больше не могут работать, есть два возможных источника дохода: личные сбережения и господдержка. Цифры выше относятся к частным накоплениям. Когда мужчины в старости богаче женщин на 40 %, то экономический разрыв, с которым женщины сталкиваются на протяжении всей жизни, фактически увеличивается вдвое.

А мужчинам, которые утверждают, что гендерная разница в оплате труда незначительная или вообще не существует, следует поговорить с мамами и бабушками о том, каково на много лет дольше жить с пенсией вдвое меньше мужской. В Великобритании около 70 % людей, живущих в одиночестве после 65 лет, составляют женщины. Они или потеряли супруга, или развелись, или не вступали в брак. Многие из них еле сводят концы с концами. По данным Европейского института гендерного равенства, аналогичная тенденция наблюдается во всей Европе: там женщины тоже сталкиваются со значительным риском оказаться бедными в старости¹³⁸. Даже если у женщины, уходящей на пенсию, есть муж или сожитель, она вряд ли может рассчитывать на его поддержку до конца жизни. Жестокая реальность такова, что мужчины умирают раньше, а одна из главных причин женской бедности – разводы. Вдовам и разведенным женщинам часто почти не на что жить. Когда мы говорим о бедности в пожилом возрасте, мы на самом деле ведем речь о женщинах.

Любое общество выиграет от обеспечения женщин более высокими доходами в пенсионном возрасте. Женщины, которые крепко стоят на ногах в финансовом плане, будут меньше зависеть от государственной поддержки и смогут активнее участвовать в жизни своего сообщества. Их здоровье станет крепче. Это ключевая часть мировой экономики и важный фактор содействия успеху подрастающего поколения.

Масштабы обнищания женщин в пожилом возрасте отражают системное пренебрежение к финансовому благополучию женщин. Схемы пенсионных накоплений были разработаны мужчинами для мужчин: исторически концепция выхода на пенсию не применялась к женщинам, которые и так всегда работали дома.

Работодатели стали предлагать пенсионные схемы сотрудникам для помощи в послевоенные годы, но они не были обязаны обеспечивать одинаковые условия мужчинам и женщинам. Огромным препятствием для женщин был брачный ценз: некоторые схемы позволяли мужчинам получать выплаты с 21 года, в то время как женщины получали на это право только в том возрасте, когда считались уже слишком старыми, чтобы выходить замуж, – как правило, с 25 до 40 лет. Следовательно, работающие женщины на протяжении многих лет оставались без финансовой поддержки. Когда женщина все-таки получала пенсию от работодателя, ей зачастую приходилось отказываться от нее в пользу пособия на свадьбу: эта сумма выплачивалась единовременно, когда женщина выходила замуж и уходила из компании. Это означало, что ее пенсионные сбережения, скорее всего, уйдут на семейные нужды. Другие пенсионные схемы вообще не позволяли женщинам копить деньги, потому что работодателям не хотелось впоследствии напрягаться с выплатами по случаю замужества. Если же работающим женщинам все же удавалось откладывать на пенсию, то правила предусматривали, что они должны выделять на это меньший процент зарплаты, чем мужчины, поскольку именно мужчины считались кормильцами. Тем, у кого был супруг с достойной профессиональной пенсией, повезло больше других, но унаследовать право на эти выплаты после смерти мужа они не могли.

Существуют архивные документы за целые десятилетия, которые показывают невыгодность и предвзятость пенсионной системы в отношении женщин. Только подумайте: казначейство ежегодно тратит 53 миллиарда фунтов стерлингов на снижение налогов, чтобы побудить людей к сбережению средств, но более 70 % этой суммы уходит мужчинам¹³⁹. Это происходит по двум причинам: во-первых, мужчины в принципе могут отложить больше денег, и они поступают так с 69 % средств, которые ежегодно выделяются на пенсии. Во-вторых, среди мужчин больше высокооплачиваемых сотрудников, и они получают больше налоговых льгот. Эти два фактора способствуют тому, что мужчины ежегодно получают от налогоплательщиков 37,6 миллиарда фунтов стерлингов. Для сравнения: у женщин остается только 31 % денег, которые идут на пенсии, а налоговые послабления для них составляют 29 %. Тем временем миллионы женщин зарабатывают недостаточно, чтобы вообще что-либо откладывать на пенсию – какие уж тут налоговые преимущества?

В 2012 году правительство Великобритании устроило крупнейшую реформу пенсионной политики за несколько десятилетий, но совершенно не подумало о том, как его решения скажутся на женщинах с низким доходом. Всех частных работодателей обязали назначать работникам пенсию по схеме автоматического начисления. Эта инициатива увеличивала расходы работодателей, но была масштабной и необходимой попыткой изменить ситуацию, когда миллионы людей (как мужчин, так и женщин) не могут откладывать достаточно денег на старость. Но при этом 2,7 миллиона женщин (примерно треть сотрудниц) не были включены в программу, когда работодатель перечислял деньги на сберегательный счет работника. Почему? Зарплаты оказались недостаточно высокими.

Правила гласят, что на автоматическое зачисление имеют право люди старше 22 лет, но еще не достигшие официального пенсионного возраста, которые получают не менее 10 тысяч фунтов стерлингов в год от одного-единственного работодателя. Похоже, что законотворцы забыли, что 59 % женщин занимают должности, не требующие высокой квалификации (которые, как следствие, низко оплачиваются). Многие из них не зарабатывают более 10 тысяч в год. Мужчин на низкоквалифицированных должностях намного меньше – 37 %.

Кроме того, немало женщин не смогли получить автоматическое начисление, поскольку получали более 10 тысяч фунтов в год от нескольких работодателей. Политики не подумали о женщинах, которым приходится трудиться на нескольких работах. Таким образом, знаковая инициатива консервативного правительства по предотвращению будущей бедности не касалась трети работающих женщин. Тем временем мужчин, зарабатывающих менее 10 тысяч фунтов в год, оказалось всего 16 %.

А теперь давайте возьмем диаметрально противоположную схему. Можете ли вы представить решение проблемы, которое пойдет на пользу 84 % женщин, но при этом игнорирует треть мужчин? Разве приняли бы законопроект, не учитывающий интересы 2,7 миллиона мужчин? Есть несколько способов улучшить систему автоматического начисления – о них подробнее рассказывается в примечаниях к этой главе¹⁴⁰.

Другая сторона проблемы – это размер пенсионных выплат от государства, на которые могут рассчитывать пожилые женщины. Британское правительство последовало примеру немецких коллег и в 1908 году ввело государственные пенсии после того, как несколько исследований показали, что в помощи больше всего нуждаются женщины старшего возраста. Человек получал право на пенсию от государства по старости за уплату страховых взносов – это процент дохода, который вычитала Налоговая и таможенная служба Ее Величества.

Звучит справедливо, но критериям для получения в основном соответствовали мужчины. В Великобритании люди могут получать полную государственную пенсию только в том случае, если они работали и платили страховые взносы на протяжении 35 лет. Если же они проработали от 10 до 35 лет, сумма будет меньше. В 2006 году в Великобритании только 13 % женщин имели право на получение базовой государственной пенсии – и целых 92 % мужчин.

Картина не меняется: многие женщины теряют годы официального стажа, потому что заботятся о семье. Они тоже долго работают и вносят вклад в общество, но не на должности, а дома. Поскольку они не получают за это зарплату, то не платят и страховые взносы, а стажа для получения государственной пенсии в будущем не хватает. В итоге в старости они не соответствуют установленным критериям. А поскольку у них или совсем не было дохода, или он был небольшим, за трудовые годы они не могли накопить даже на пенсию от работодателя. Эти женщины посвятили себя семейным обязанностям, что от них и ожидалось. У многих из них просто не было выбора: они не могли позволить себе нанять помощников, а государственная поддержка больных детей или детей-инвалидов была недостаточной.

И даже женщинам, которые хорошо разбираются в вопросе личных финансов, пенсионное законодательство может показаться слишком запутанным. Нарушить правила очень легко. Например, у женщин, которые берут отпуск по уходу за ребенком, сгорят страховые взносы, если они не обратятся за детским пособием – даже если знают, что не имеют права на его получение. Да, это работает так: люди, которые заботятся о ребенке младше 12 лет и не имеют оплачиваемой работы, могут получать кредиты в рамках государственного страхования. Они идут в счет того самого 35-летнего стажа вкладчика, необходимого для получения полной государственной пенсии. Ради этих кредитов надо запросить детское пособие. Однако, как ни странно, людям, у которых нет права на это пособие, все равно нужно подать заявку и получить отказ – и тогда они получат кредиты. Человек теряет право на полное детское пособие, если его партнер зарабатывает от 50 до 60 тысяч фунтов стерлингов в год. Если же эта сумма превышает 60 тысяч, семья и вовсе не может претендовать на пособие. Налоговые органы знают, кто работает, кто сколько зарабатывает и кто имеет право на получение пособий. Устраивать людям подобную полосу препятствий бессмысленно. Более того, совершенно точно можно создать такую правительственную систему, которая будет облегчать жизнь семей.

Между тем размер государственной пенсии уже давно оставляет людей за чертой бедности. И хотя в последнее время система менялась, что вроде как должно было обеспечить женщинам более выгодные условия, только 500 тысяч пенсионеров получают полную сумму – 168,6 фунта в неделю, или 8767,2 фунта в год. Она настолько низкая, что людям необходима финансовая поддержка из других источников, будь то частные сбережения или доходы партнера. Тем не менее в период 2013–2014 годов только 37 % женщин отчисляли деньги на личную пенсию, в то время как среди мужчин это делали 63 %. Это женщины, которым придется или зависеть от мужчин, или столкнуться с бедностью.