Если вас прижали финансовые обстоятельства, ни в коем случае не вычеркивайте из бюджета статью «удовольствия». Сократить — да, можно. Но не вычеркивать! И неважно, что именно вы называете удовольствиями: у меня, например, это бумажные книги и билеты на концерты. Моя многолетняя практика и опыт моих друзей однозначно подтверждают: как только наметится улучшение в деньгах или, что гораздо опаснее, сдадут нервишки, первое, что вы сделаете, — это грохнете невозможную сумму на какую-нибудь ерунду. Или даже не поймете, куда девались такие деньжищи, потому что они разошлись на мелочи. Поэтому рассчитайте среднюю стоимость «удовольствий» за три последних месяца, поделите на четыре и внесите в бюджет.
Затраты на гигиенические принадлежности нельзя смешивать ни с затратами на лекарства, ни с затратами на бытовую химию. Дело в том, что лекарства могут быть только такие, какие прописал врач, а вот гель для душа в крайнем случае можно заменить более бюджетным аналогом.
То же самое со средствами для очистки кожи: часто в супермаркетах они продаются в одном отделе с косметикой, и если не учитывать их стоимость отдельно, будет очень сложно отследить попытки купить какие-нибудь новые пенки или лосьончики, которые вы раньше покупали «на автомате». Другими словами: выделите «статью риска» — косметические средства — в отдельную строку. Практика доказывает, что этот совет касается не только женщин.
Еще одна универсальная тема — уход за собой: салонные косметические процедуры, стрижки, маникюр и педикюр. Возможно, что-то придется научиться делать самостоятельно, но постричь себя в домашних условиях большинству из нас вряд ли удастся. Подумайте, без чего можно в ближайший год обойтись, остальное рассчитайте по среднему значению.
Одежда и обувь не являются предметами первой необходимости, но по закону подлости выходят из строя в самый неподходящий момент. Делаем ревизию гардероба и выясняем, сколько предметов одинакового назначения там находится, проверяем соответствие размеров текущим собственным параметрам и определяем, нужно ли планировать покупки в ближайшие полгода-год. Нельзя зарекаться покупать новые вещи на более долгий срок: во-первых, они изнашиваются, а во-вторых, выходят из моды, причем чем остромоднее они были, тем быстрее потребуют замены. Лучше на период секвестрированного бюджета ограничиться сдержанной классикой, а для разрядки — модными, но недорогими аксессуарами.
Бытовая техника, посуда, мебель — вряд ли вы будете в кризис покупать что-то из этого списка, но декабрь 2014 года ознаменовался феерическим спросом на телевизоры и холодильники, поэтому все-таки учтем и эту статью расходов. Мой отец очень много лет назад внушил мне простую мысль: мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи. Лучше один раз вложиться в то, что прослужит долго, чем купить «что было» и потом тратить втрое большую сумму (и нервы на ее поиск) на ремонт или замену.
Ежеквартальные или ежегодные платежи: налоги, страховка, ТО на автомобиль (если есть). Делите стоимость на количество месяцев и в каждый закладывайте соответствующую сумму. Тратить ее на что-то другое нельзя, иначе не сможете накопить к нужному моменту. У такого способа подсчета есть дополнительная польза: наличие якобы неистраченной суммы поднимает настроение. То есть за счет этой статьи вы сможете укрепить свою уверенность в осознанном расходе денег.
В идеале еще нужно оставить 10 % от ежемесячных доходов в качестве резерва. Складывать его в банк на отдельный счет, например. И если вдруг случится что-то непредвиденное — штраф, неожиданная болезнь, затопление от соседей и связанный с этим ремонт, — у вас будет заначка на черный день.
Но составить список расходов недостаточно, его нужно еще и соблюдать. На что я предлагаю обратить внимание.
Лайфхак 1:
Лайфхак 2:
Лайфхак 3:
Лайфхак 4:
Лайфхак 5:
Ну и напоследок: если бюджет совсем жесткий, постарайтесь платить наличными. Приложить к терминалу неизменную на вид карточку или, что еще хуже, вообще психологически не связываемый с деньгами телефон, — это одни ощущения, а собственной рукой отсчитанные купюры или монеты — совершенно другие.
Перечисленные приемы помогли мне отдать за три года кредит, который я брала на пять лет. Они сработали и в 2014-м, когда я взяла ипотеку. Обратите внимание: это приемы не как заработать, а как не растратить заработанное. О том, как заработать, — следующий раздел.
Учимся продавать себя
Да-да, вы не ошиблись. Именно
Как правило, устройству на новую работу предшествует увольнение со старой. С него и начнем. Если оно оформляется «по соглашению сторон» — вынужденному, но все-таки соглашению, — то никогда не уходите, обиженно хлопая дверью: никому из нас не дано знать, как завтра повернется жизнь, где и когда вы снова встретитесь с бывшими сослуживцами. Не все они были вашими врагами, но любой из них может замолвить словечко как за, так и против вас.
Если же вас увольняют, первым делом обратитесь к юристу по трудовому законодательству. Одна из национальных российских особенностей состоит в каком-то воистину патологическом нежелании граждан знать законы и отстаивать свои права. И речь сейчас даже не о «серых» доходах и связанной с ними незащищенности. Я говорю о самом факте согласия с ней и о нежелании защищаться. Парадокс в том, что современное трудовое законодательство в абсолютном большинстве случаев защищает именно работника.